전세보증금반환대출 한도 계산 방식과 승인 조건 체크리스트
전세보증금반환대출은 금리가 아닌 한도 계산 구조와 조건 충족 여부가 승인을 결정합니다. KB 시세 70% 이내이면서 동시에 전세보증금의 100%를 초과하지 않아야 하는 이중 조건이 핵심입니다. 전입 신고는 선택이 아닌 필수이며, DSR 50% 미만 요건도 반드시 갖춰야 합니다. 현재 1금융권은 심사가 까다롭고 주로 2금융권에서 실행되며, 2금융권에서는 다주택자도 이용이 가능합니다.
1. 기본 한도 구조
전세보증금반환대출의 기본 한도는 KB 시세 기준 최대 70%입니다. 중도상환수수료는 약 1.07% 수준으로 형성되어 있습니다.
많은 임대인이 "KB 시세의 70%까지 무조건 가능하다"고 오해하지만, 이 대출은 두 조건을 동시에 충족해야 승인됩니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 조건 1 | KB 시세의 70% 이내일 것 |
| 조건 2 | 전세보증금의 100%를 초과하지 않을 것 |
두 조건 중 하나라도 초과하는 순간 대출이 막힙니다. 시세 기준으로 충분해 보여도 보증금이 더 크면 안 되고, 보증금 기준으로 맞아 보여도 시세 70%를 넘으면 안 되는 구조입니다.
2. 전입 조건
전세보증금반환대출은 반드시 해당 주택에 본인이 전입해야 합니다. 전입은 선택 사항이 아닌 필수 요건으로, 실제 거주를 전제로 구조가 설계되어 있기 때문입니다.
현재 거주 중인 집이 임대 중인 주택이라면 추가 계산이 적용됩니다.
- 기본 한도 산출 후 현재 임대 보증금을 차감한 나머지 금액만 최종 한도로 인정됩니다.
- 현 거주지가 자가라면 임대 보증금 차감은 없지만, 전입은 여전히 필수입니다.
3. DSR 조건
DSR(총부채원리금상환비율)이 50% 미만이어야 이 대출을 실행할 수 있습니다. DSR 조건을 초과하면 실행이 사실상 불가능해지며, 이 조건을 간과하고 진행하다가 중간에 막히는 사례가 많습니다.
4. 금융권별 특징
| 구분 | 특징 |
|---|---|
| 1금융권 | 심사가 보수적, 실제 승인 사례 적음 |
| 2금융권 | 실행이 주로 이루어지는 구간, 다주택자도 가능 |
현재 시장에서는 2금융권에서 실행되는 경우가 대부분입니다. 1금융권에서 접근이 어려운 다주택자의 경우 2금융권에서 실행이 가능하다는 점이 실질적인 장점입니다.
5. 정리
전세보증금반환대출은 금리나 수수료보다 한도 계산 구조·전입 조건·DSR 조건 세 가지를 먼저 따져야 하는 대출입니다. 이 구조에 맞으면 대출이 가능하고, 맞지 않으면 여러 금융기관을 돌아도 결과는 동일합니다.