전세 보증금 올릴 돈 없을 때 주식 팔아야 하나 마이너스 통장 쓰면 되나

마이너스 통장보다 주식을 파는 게 낫다는 이유가 뭔가요?

전세 보증금은 사라지는 돈이 아닙니다. 이사를 나가면 집주인이 돌려줘야 하는 돈입니다. 그 돈을 마련하기 위해 대출 이자를 매달 내는 것은 구조적으로 손해입니다.

반면 주식을 팔아 보증금을 납부하면, 이사를 나갈 때 돌려받은 보증금으로 다시 투자를 이어갈 수 있습니다. 이자 비용 없이 투자 기회를 유지할 수 있다는 뜻입니다.

기대 수익률 8~10%, 이자 6%면 이득 아닌가요?

이 계산에는 두 가지 함정이 있습니다.

첫 번째 함정은 이자가 확정 비용이라는 점입니다. 주식이 기대만큼 오르지 않아도 이자는 매달 납부해야 합니다.

두 번째 함정은 보증금을 올려줘야 하는 시점에 주식이 내려가 있을 수 있다는 점입니다. 이 경우 이자 손실 위에 원금 손실까지 더해집니다. 확정적인 비용을 내면서 불확실한 수익을 기다리는 구조는 재무적으로 불리합니다.

3년 이상 보유한 주식이면 더 오를 텐데 왜 팔아야 하나요?

주식 보유 기간보다 중요한 것은 그 돈을 언제 써야 하느냐입니다.

주식 투자의 기본 원칙은 최소 3년 이내에 써야 할 가능성이 있는 돈으로는 개별 종목에 투자하지 않는 것입니다. 전세 갱신은 예측 가능한 이벤트입니다. 전세에 살고 있다면 보증금 인상이 언제든 생길 수 있다는 것을 알 수 있고, 이를 위한 자금은 처음부터 종목 주식에 넣어선 안 됩니다.

3년 투자 끝에 수익이 많이 난 상태라면, 그 수익을 실현해 보증금을 해결하는 것이 올바른 선택입니다.

전세 세입자라면 인상분을 어떻게 미리 준비하면 되나요?

전세 보증금 인상분은 예금이나 파킹통장(= 입출금이 자유로우면서 이자가 붙는 고금리 예금)같은 현금성 자산으로 별도 관리하는 것이 기본입니다.

이 돈을 주식 등 변동성 자산에 넣으면, 인상 시점에 자산이 내려가 있을 경우 손실을 확정하면서 팔아야 하는 상황이 생깁니다. 계약 갱신 1~2년 전부터 예상 인상분을 현금성 자산으로 미리 분리해 두면 이런 상황을 피할 수 있습니다.

그래서 어떻게 하면 되나

지금 당장 보증금 인상분이 필요하다면 주식을 매도해 해결하는 것이 원칙입니다. 앞으로는 전세 계약 갱신 시점에 맞춰 예상 인상분을 예금이나 파킹통장 등 현금성 자산으로 따로 모아두는 것이 좋습니다.