고정이냐 변동이냐 지금 시점에 최적 판단 기준이 진짜 있긴 한 건가요

주담대 고정금리 비중이 어느새 60%를 넘어섰다고 하더라고요

스트레스 DSR 규제 이후 정부가 그쪽으로 유도하는 방향이라는데 수치로 보니 꽤 실감이 났어요

저는 2023년 말에 변동으로 받았는데 솔직히 그 이후로 많이 힘들었습니다

처음엔 고정보다 금리가 낮아서 괜찮았는데 기준금리가 3.5%에서 이렇게 오래 버틸 줄 몰랐어요

인하 기대가 나왔다가 빠지기를 반복하더니 결국 높은 이자 그대로 지금까지 끌고 오고 있습니다

그래서 갈아타기를 검토하다 보니 선택 기준이 어느 정도 정리됐어요

지극히 개인 정리라 틀린 부분 있으면 알려주세요

고정금리는 금리 위험을 은행이 집니다

대신 초기 금리가 변동보다 높고 도중에 갈아타면 조기상환 수수료가 붙어요

변동금리는 금리 위험을 제가 집니다 초기엔 싸지만 금리가 오르면 그 부담이 전부 내 것이에요

한 가지 모르는 분들 많을 것 같아서 적어두는데

변동금리에도 보호 장치가 있어요

조정 기간마다 최대 2%씩만 올릴 수 있는 기간 캡이 있고

전체 기간 통틀어 처음 금리에서 최대 5% 이상 못 올리는 생애 캡도 있습니다

근데 이게 계약서 뒷장에 작은 글씨라 서명 전에 확인 안 하고 넘어가는 경우가 많더라고요

제가 지금 궁금한 건 이렇습니다

1. 기준금리가 이미 3.5%로 높은 지금 고정으로 잠그면 나중에 내려갈 때 손해 아닌가요
2. 단기 보유나 조기상환 계획 있는 분들은 수수료 감안해도 변동이 낫지 않을까요
3. 장기 거주라도 금리 방향은 아무도 모르는데 결국 고정이 정답인 건가요

저는 지금 변동 유지냐 고정 갈아타기냐 사이에서 계속 왔다갔다 하는 중입니다

같은 고민 하시는 분들 어떻게 판단하셨는지 궁금해요