2025년 10월 가계대출 금리 상승 항목과 하락 항목 비교 정리

이슈톡톡VIP

2026.05.12 16:22 · 조회수 0

2025년 10월 예금은행 신규 가계대출 평균 금리가 전월 대비 0.07%p 상승하며 11개월 만에 상승세로 반전했습니다. 주택담보대출과 전세자금 대출이 동반 상승해 평균치를 끌어올린 반면, 일반 신용대출은 두 달 연속 하락했습니다. 은행채 5년물 금리가 한 달간 0.1%p 이상 뛰면서 고정금리 기반 주담대 금리에 직접 반영됐고, 주담대 고정금리 선호 비중은 94%까지 확대됐습니다.

1. 항목별 신규 금리 비교

항목	10월 금리	전월 대비 추세	비고
주택담보대출	3.98%	소폭 상승	은행채 5년물 상승분 직접 반영
전세자금 대출	3.78%	소폭 상승	가계대출 평균 상승 견인
일반 신용대출	5.19%	두 달 연속 하락	일부 은행 우대금리 확대
가계대출 신규 평균	전월 대비 0.07%p 상승	11개월 만에 상승 전환	2024년 11월 이후 하락 흐름 종료
기업대출	3.96%	5개월 연속 하락	정책성 자금 집행 효과
중소기업대출	하락	5개월 연속 하락	정책성 자금 집행 효과
예금 금리	2.57%	상승	예대금리차 1.45%p로 축소

2. 상승 항목과 하락 항목 원인 비교

구분	상승 항목	하락 항목
가계 부문	주택담보대출, 전세자금 대출	일반 신용대출
기업 부문	—	기업대출, 중소기업대출
핵심 원인	은행채 5년물 0.1%p 이상 급등, 미국 기준금리 인하 기대 약화, 국내 채권시장 변동성 확대	일부 은행 우대금리 확대, 정책성 자금 집행

신용대출 금리가 두 달 연속 하락했음에도 전체 가계대출 신규 평균이 상승 전환한 배경에는 고금리 신용대출 수요 증가가 자리합니다. 평균 금리 산정에서 비중이 큰 주담대·전세대출의 상승 폭이 신용대출 하락분을 상쇄한 결과입니다.

3. 고정금리 비중 변화 비교

구분	비중	추세	해석
전체 신규 대출 고정금리 비중	56.2%	3개월 연속 감소	변동금리 선택 증가
주택담보대출 고정금리 비중	94%	상승 반전	금리 추가 상승 우려 반영

전체 신규 대출에서는 변동금리 선호가 늘어 고정금리 비중이 줄었지만, 주택담보대출만 따로 보면 고정금리 선호가 94%까지 다시 올라섰습니다. 장기 차입 구조에서 금리 추가 상승 가능성에 대비해 안정성을 우선시한 차주가 늘어난 것으로 해석됩니다.

4. 결론

2025년 10월은 가계대출 평균 금리가 11개월 만에 상승 전환한 분기점이며, 상승 동력은 주담대와 전세대출에 집중돼 있습니다. 신용대출과 기업대출은 우대금리·정책성 자금 영향으로 하락 흐름이 이어졌고, 주담대에 한해 고정금리 비중이 94%까지 확대된 점은 차주들이 시장금리 추가 상승을 경계하고 있다는 신호입니다. 연말로 갈수록 은행권 대출 총량 관리 강화와 지표 금리 변동성 확대가 겹치면서 가계대출 금리의 변동성 높은 흐름은 당분간 이어질 가능성이 큽니다.