청년도약계좌 3년 지났다면 해지해도 정부기여금 60%와 비과세

지금 해지해도 손해가 없는 이유

청년도약계좌는 가입일부터 3년 이상 유지한 뒤 일반 중도해지하면 본인이 넣은 원금과 은행 중도해지이자, 그리고 정부기여금의 60%를 돌려받을 수 있어요. 이자소득 비과세도 함께 적용돼요.

3년을 못 채우고 그냥 일반 해지하면 정부기여금은 한 푼도 지급되지 않고 이자에 세금이 붙어요.

예를 들어 2023년 7월에 계좌를 개설했다면 2026년 7월부터, 2023년 11월 20일에 개설했다면 2026년 11월 20일부터 3년 유지 요건에 도달해요.

유지 여부는 신청일이 아니라 실제 계좌 개설일 기준이라, 며칠 차이로 혜택이 달라질 수 있으니 계좌 개설일을 꼭 확인하세요.

기여금 60%는 무엇의 60%인가요

60%는 본인이 납입한 원금의 60%가 아니라, 해당 계좌에 쌓인 정부기여금의 60%예요. 본인 납입원금은 따로 전액 돌려받고, 은행 중도해지이자도 별도로 계산돼요. 예를 들어 정부기여금이 90만원 쌓였다면 54만원을 받고, 36만원은 미지급되는 방식이에요.

실제 금액은 가입 시기와 월 납입액, 매년 유지심사 결과에 따라 달라져요. 2025년 1월 납입분부터는 정부기여금 지급구조가 확대돼, 총급여 2,400만원 이하 구간은 월 70만원을 납입하면 월 최대 3만 3천원까지 매칭받아요.

소득이 올라가면 유지심사에서 지급비율이 낮아질 수 있지만, 가입 당시 요건을 충족했다면 비과세 혜택은 그대로 유지돼요.

신규 가입은 끝났고, 특별중도해지는 다른 길이 있어요

청년도약계좌 신규 가입은 2025년 12월 31일로 종료됐어요. 지금은 기존 가입자가 5년 만기까지 계좌를 유지하거나 중도해지 조건을 확인할 수 있어요.

퇴직, 사업장 폐업, 혼인, 출산, 3개월 이상 입원·요양, 사망, 해외이주, 천재지변, 생애최초 주택구입은 '특별중도해지' 사유로 인정돼요. 이 경우 3년을 못 채웠더라도 정부기여금과 비과세 혜택을 100% 유지할 수 있어요.

다만 사유별로 증빙서류(퇴직증명서, 혼인관계증명서, 진단서 등)를 가입한 은행에 제출해야 하고, 사망·해외이주를 제외한 사유는 원칙적으로 해지일로부터 6개월 이내에 발생한 일이어야 해요.

은행 앱에서 먼저 확인할 것

은행 앱에서 해지 버튼이 보이더라도 그 거래가 일반 해지인지 특별중도해지인지 먼저 확인해야 해요. 특별중도해지 사유가 있는데 모르고 일반 해지를 눌러버리면 혜택을 잃을 수 있어요.

해지를 결정하기 전에 가입한 은행 앱의 '해지 예상조회' 메뉴에서 이자와 기여금 산정액을 1원 단위까지 확인하는 게 안전해요. 추가 상담은 서민금융콜센터 1397번 3번으로 할 수 있어요.