주택담보대출과 방공제 면제에 대한 질문

생애최초 주택구매 후 주택담보대출을 받은 뒤 디딤돌 신생아특례로 바꾸면 일산지역의 방공제 면제 여부는 확인되지 않습니다. 중요한 점은 수도권 정책대출에서 LTV 70% 통일, 6개월 이내 전입 의무, 실거주 요건이 강화되었으며, 전입·실거주 이행이 중요합니다. 실무적으로는 현재 대출이 생애최초(디딤돌)로 인정되었는지, 수도권 적용 여부, 전입이 6개월 이내인지 확인해야 하며, 최종 판단은 수탁은행/담당기관의 조건에 따라 달라집니다.

디딤돌 대출은 수도권 아파트에 대해 방공제(최우선변제금 공제)가 강화되어 대출 한도에 영향을 줍니다. 예를 들어, 6억 이하 아파트라면 LTV 70% 한도인 약 4억에서 방공제 금액 5,500만 원을 차감한 금액만 실제 대출 가능해요. 그래서 방공제 적용 여부에 따라 체감하는 대출 한도가 줄어들 수 있으니 꼼꼼히 계산해 보셔야 해요.

방공제 면제는 잘 모르겠는데 디딤돌 갈아타기 자체는 되는 걸로 알고 있어요

일산에서 생애최초 6억 이하 아파트를 구매하고 디딤돌 신생아특례로 갈아탈 때, 계약일이 2025년 6월 27일 이후인지 여부가 매우 중요해요. 6월 27일 이후 계약이라면 수도권 규제 적용으로 LTV가 70%로 통일되고, 신생아특례 한도가 4억으로 축소됩니다. 반대로 그 이전 계약이거나 계약금 10% 이상 납부했다면 기존 기준으로 대출이 가능할 수도 있으니 금융사에 꼭 확인해야 해요.