1월 말에 주택담보대출을 신청하시면 기존 대출을 받을 때 적용된 DSR 기준이 그대로 유지됩니다. 덕분에 최근 금리 인상기에도 대출 한도가 크게 줄어드는 불이익은 적은 편입니다. 다만, 한시적으로 허용되었던 DSR 예외 조치가 곧 종료되면서 이후에는 강화된 DSR 한도 내에서만 대출이 가능해집니다. 게다가 스트레스 DSR 3단계가 전면 도입되면 대출 한도가 더 줄어들 수 있어, 신용점수 관리와 부채 조절이 더욱 중요해지죠.

그럼, 주택담보대출 신청 전에 꼭 챙겨야 할 사항들을 먼저 살펴보겠습니다.

주택담보대출 신청 전 꼭 확인할 사항

• 기존 대출 시점의 DSR 기준이 무엇인지 정확히 알아보기
• 한시적 DSR 예외 조치 종료 일정과 그 영향 점검하기
• 대출 한도 내에서 부채 관리 계획 세우기
• 스트레스 DSR 3단계 도입 예정과 대출 한도 변화 파악하기
• 신용점수 상태를 점검하고 관리 전략 수립하기

1월 말 주택담보대출 신청 시 DSR 적용 기준 살펴보기

1월 말에 대출 신청을 하면, 기존 대출을 받을 당시의 DSR 기준이 그대로 적용됩니다. 여기서 DSR은 ‘총부채원리금상환비율’로, 쉽게 말해 본인의 소득 대비 모든 빚의 원금과 이자를 갚는 데 드는 비율을 뜻합니다.

기존 대출 시점의 DSR을 적용한다는 것은, 지금 심사 기준이 새로 올라갔더라도 그 기준을 강제로 적용하지 않는다는 뜻이죠. 그래서 최근 금리가 오르는 상황에서도 대출 한도가 갑자기 줄어드는 부담을 어느 정도 줄일 수 있습니다. 다시 말해, 1월 말에 대출 신청을 하면 기존 부채 상황을 기준으로 대출 한도를 산정해 급격한 심사 기준 변경으로 인한 불이익이 적습니다.

그러나 1월 말 이후에 신청하는 대출부터는 이 한시적 적용이 사라지고, 새로 강화된 DSR 규제가 적용되면서 부담이 커질 가능성이 높으니 미리 대비하셔야 합니다.

DSR 한시적 예외 조치 종료 시점과 그 의미

한시적 DSR 예외 조치는 일정 기간 동안 기존 대출 시점의 DSR을 적용해 대출 한도 산정을 좀 더 유연하게 만드는 조치입니다. 예를 들어, 대출 만기 연장이나 대환을 할 때 신규 DSR 기준을 엄격히 적용하지 않고 이전 기준을 유지하는 식이죠.

이 조치가 끝나면 모든 대출에 강화된 DSR 기준이 적용됩니다. 즉, 소득 대비 원리금 상환 부담이 커지면 대출이 어려워지고, 한도도 확 줄어들 수 있다는 뜻입니다. 따라서 대출 계획이 있으신 분들께는 매우 중요한 변화라 할 수 있습니다.

1월 말 이후부터는 예외 없이 새 기준을 적용하므로, 대출 한도가 줄어드는 상황을 예상하고 신용점수와 부채 상황을 꼼꼼히 점검하는 편이 좋습니다.

곧 시행될 스트레스 DSR 3단계와 대출 한도 변화

앞으로 도입될 스트레스 DSR 3단계는 기존보다 더 엄격한 대출 심사를 의미합니다. 이 제도가 전면 시행되면, 대출 한도가 크게 줄어들 가능성이 큽니다.

예를 들어, 연 소득 1억 원인 수도권 거주자의 경우 주택담보대출 한도가 약 3,300만 원가량 줄어들 수 있습니다. 대출 가능한 금액이 감소하면 원하는 주택을 구하는 데 어려움이 커지기 때문에, 이 제도 시행 전에 미리 대출을 준비하거나 대출 규모를 조절하는 전략을 마련하는 것이 필요합니다.

스트레스 DSR 도입 전후 대출 한도 차이가 상당하므로, 대비하지 않으면 자금 마련에 큰 어려움이 있을 수 있습니다.

DSR 한도 초과 시 대출 증액 불가, 신용점수와 부채 관리가 관건

만약 DSR 한도를 넘으면 추가 대출은 불가능합니다. 즉, 상환 부담이 커지면 더이상 대출을 늘리기 어렵다는 의미죠. 이런 상황을 피하려면 평소 신용점수를 꾸준히 관리하는 것이 필수입니다.

신용점수가 낮거나 부채가 많으면 대출 심사에서 불리할 수밖에 없고, 대출 한도도 줄어들게 됩니다. 반대로 신용이 좋고 부채 상황이 안정적이라면 좀 더 좋은 조건에서 대출을 받을 수 있죠.

따라서 주택담보대출을 준비할 때는 대출 한도뿐만 아니라 신용점수와 부채 현황도 함께 점검하고 필요하면 개선하는 노력이 꼭 필요합니다.

주택담보대출 신청 시 꼭 챙길 사항

1. 기존 대출 시점의 DSR 기준이 적용되는 기간인지 확인하기
2. 한시적 DSR 예외 조치 종료 시기와 내용을 숙지하기
3. 현재 본인의 DSR과 예상 대출 한도 계산해보기
4. 스트레스 DSR 3단계 도입 계획과 그 영향을 자세히 살펴보기
5. 신용점수를 주기적으로 확인하고, 개선 계획 세우기
6. 부채 관리 전략을 점검해 불필요한 빚을 줄이고 상환능력을 강화하기

최근 주택담보대출을 신청하는 분들은 기존 대출 시점의 DSR 적용 덕분에 당장 큰 불이익은 크지 않습니다. 하지만 이내 한시적 예외가 종료되고 스트레스 DSR 3단계가 본격 시행되기 때문에, 미리 신용점수와 부채 상황을 꼼꼼히 관리하며 대출 계획을 세우는 것이 무엇보다 중요합니다. 이 부분을 잘 준비하셔서 주택 구입에 차질 없도록 하시길 바랍니다.