전세자금대출을 받은 상태에서 청약에 당첨돼 주택담보대출을 받으려면, 입주하는 시점에 기존 전세자금대출을 반드시 갚아야 합니다. 두 대출을 동시에 유지하는 것은 불가능하며, 주택담보대출은 기존 전세대출 상환이 완료되어야 실행됩니다. 또한, 전세자금대출 연장은 입주 전까지만 가능하다는 점을 꼭 기억하셔야 합니다.

전세자금대출과 주택담보대출, 동시에 유지할 수 없다는 점

전세자금대출과 주택담보대출은 모두 금융사에서 엄격하게 관리하는 상품입니다. 두 대출이 함께 유지되는 것을 제한하는 이유는, 중복 대출로 인한 채무 부담과 위험을 줄이기 위함입니다. 그래서 금융기관에서는 대출자의 상환 능력을 세밀하게 심사하면서, 전세자금대출을 받은 상태라도 주택을 구입해 주택담보대출을 받으려면 반드시 전세대출을 먼저 갚도록 요구합니다.

입주 시점이 되면 전세 계약이 끝나고, 해당 주택이 본인 소유가 되기 때문에 전세자금대출을 유지할 이유가 사라지게 됩니다. 따라서 기존 전세자금대출을 갚는 것이 원칙이며, 이 조건을 충족해야만 주택담보대출 승인이 이뤄집니다. 이런 절차는 대출자의 부채 관리를 돕는 한편, 금융사의 리스크도 줄이기 위한 필수 조치입니다.

전세자금대출 연장과 상환, 입주 때 꼭 알아야 할 점

전세자금대출은 입주하기 전까지 연장 신청이 가능합니다. 무주택자로 간주되는 기간에는 전세대출을 연장하거나 유지하는 데 큰 제약이 없는데요, 입주가 다가오면 대출을 다음과 같이 처리해야 합니다.

• 전세자금대출 연장 신청은 입주 전까지만 가능하다.
• 입주 시에는 전세자금대출을 전액 상환해야 한다.
• 상환을 마쳐야 주택담보대출 실행 절차를 진행할 수 있다.

따라서 입주가 임박했다면 미리 전세자금대출 연장 신청을 서둘러야 하며, 입주 이후에는 기존 전세대출을 반드시 갚지 않으면 주택담보대출을 받을 수 없습니다. 이 과정에서 일정 관리가 매우 중요한데, 입주일과 대출 상환일, 주담대 실행일을 잘 맞추지 않으면 불필요한 비용이나 불이익이 발생할 수 있어 주의가 필요합니다.

주택담보대출 실행 시 기존 대출 상환 조건과 심사 기준

주택담보대출을 받을 때는 기존 전세자금대출을 모두 갚았다는 조건을 꼭 충족해야 합니다. 대출 심사 단계에서는 다음과 같은 부분들이 면밀히 검토됩니다.

• 전세자금대출이 완전히 상환됐는지 여부
• 대출자의 소득 수준과 총부채원리금상환비율(DSR)
• 주택담보대출 한도를 산정할 때 기존 부채 규모도 반영
• 전세자금대출은 경우에 따라 DSR 산정에서 제외될 수도 있음

이 기준에 미달하면 주택담보대출을 받기 어렵거나, 한도가 줄어들 수 있기 때문에 준비 단계에서 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. DSR은 대출자의 연간 소득 대비 모든 채무의 원리금 상환 부담을 평가하는 지표로, 기존 대출 규모가 크면 신규 주담대 한도가 제한될 수 있습니다.

대출 절차에서 흔히 저지르는 실수와 주의사항

전세자금대출에서 주택담보대출로 전환하는 과정은 복잡해 실수가 잦습니다. 대표적인 경우는 다음과 같습니다.

• 입주 시점 전에 전세자금대출 상환 계획을 세우지 않아 주담대 실행이 늦어지는 경우
• 전세자금대출 연장 시점과 입주일이 맞지 않아 대출 연장이 자동 종료되는 상황
• DSR 영향이나 대출 한도 산정 기준을 제대로 파악하지 못해 예상보다 적은 금액의 대출이 나오는 경우
• 두 대출을 동시에 유지하려고 시도하지만 금융기관 정책상 허용되지 않는 사실을 몰랐던 경우

특히 입주 시점에 기존 전세자금대출을 전액 상환해야 한다는 점을 놓치면 대출 실행 자체가 불가능해질 수 있으니, 계약 일정과 대출 상환 계획을 반드시 잘 조율하셔야 합니다.

전세자금대출과 주택담보대출 절차, 상황별 준비와 팁

전세자금대출과 주택담보대출은 목적과 조건이 다르므로, 각각 상황에 맞게 준비하는 방법도 달라집니다.

• 전세 입주 전: 무주택자로 인정되므로 전세자금대출 연장 신청이 가능하며, 입주일과 대출 만기일을 잘 맞추는 것이 중요합니다.
• 입주 시점: 반드시 기존 전세자금대출을 전액 상환해야 하며, 상환 준비가 부족하면 주택담보대출 승인이 어렵습니다.
• 주택담보대출 실행 시: 기존 대출 완전 상환 여부와 DSR 심사를 통과해야 하며, 대출 한도와 금리 조건도 미리 확인하는 것이 좋습니다.

이 과정을 충분히 숙지하면 대출 절차를 무리 없이 진행할 수 있고, 시간 지연이나 추가 비용 발생도 줄일 수 있습니다. 입주 후에는 전세자금대출과 주택담보대출이 동시에 존재할 수 없기 때문에, 기존 대출 상환과 신규 대출 실행 시기 조절이 매우 중요합니다.

대출 진행 전 꼭 챙겨야 할 체크리스트

• 입주 예정일과 전세자금대출 만기일이 적절하게 맞춰져 있는지 확인했나요
• 전세자금대출 연장 신청은 입주 전까지 완료했나요
• 입주 시점에 기존 전세자금대출을 전액 상환할 자금을 준비했나요
• 주택담보대출 심사 기준에 따른 소득과 DSR 상태를 미리 점검했나요
• 두 대출을 동시에 유지할 수 없다는 점을 정확히 이해하고 있나요
• 대출 일정 조율 과정에서 금융기관과 충분히 소통하고 있나요
• 예상치 못한 일정 변경에 대비해 일정 여유를 두었나요

이런 점들을 꼼꼼하게 체크하며 절차를 진행하면, 전세자금대출을 받은 상태에서 청약에 당첨된 후 주택담보대출까지 받는 과정이 훨씬 원활해질 것입니다. 그리고 항상 최신 공식 안내와 금융기관 정책을 꼼꼼히 확인하는 것을 잊지 마세요.