대환 대출에 대해 궁금한 점들

요즘 소상공인 정책자금으로 대환 대출이 대리 대출로 나오더라고요. 전에 아파트 후순위 대출로 캐피탈에서 5천5백만원 연 10.5%로 대출 받은 적이 있습니다. 궁금증이 많아요. 1) 최대 한도가 5천만원이라고 하는데, 5천5백만원 대출 받았으면 5천만원만 더 빌려줄까요? 아니면 5천 초과했으니 자격이 안 되는 걸까요? 2) 대리 대출이라는데 보증서 없이 ‘확인서’만 발급된다고 해요. 은행들은 그 확인서만 가지고 리스크를 감수하고 왜 대출을 해주는 걸까요? 만약 연체가 되면 보증서 없이 모든 책임은 은행이 가져야 하지 않을까요? 3) 기보 보증서를 사용 중이시라고 하는데, 신보와 기보는 중복 사용이 안 된다고 들었어요. 그러나 보증서가 없으면 중복 사용 걱정은 없어도 되는 건가요?